Å ha reiseforsikring gir en trygghet når man er ute og reiser – enten man er på storbyferie i Paris eller fjelltur i Andesfjellene. Men mange glemmer at det finnes flere aktiviteter og situasjoner som ikke dekkes av en vanlig reiseforsikring. Det kan koste deg dyrt, både økonomisk og helsemessig, hvis du ikke vet hva forsikringen faktisk omfatter. Dette har jeg selv fått kjenne på kroppen etter et uhell i Thailand som jeg skal komme tilbake til.
Her får du en grundig oversikt over hvilke aktiviteter som ofte ikke er dekket, hvorfor, og hva du bør gjøre for å være best mulig forberedt.
Ekstremsport og risikofylte aktiviteter
Ekstremsport er en klassiker når det gjelder unntak i reiseforsikringen. Forsikringsselskapene definerer «ekstremsport» ulikt, men generelt handler det om aktiviteter med økt risiko for alvorlig skade. Noen eksempler på slike aktiviteter:
- Fallskjermhopping
- Dykking dypere enn 30 meter
- Basehopping
- Klatring uten sikring (og noen ganger med)
- Off-piste ski og snowboard uten godkjent guide
- Paragliding eller hanggliding
- Kiting og vindsurfing under visse forhold
Da jeg besøkte Krabi i Thailand, meldte jeg og en kamerat oss på en klatretur opp de dramatiske kalksteinsklippene. Det var en fantastisk opplevelse – helt til kameraten min skled ned og rev opp hele underarmen. Vi fikk beskjed på sykehuset at reiseforsikringen ikke dekket behandlingen, fordi klatring uten sertifisert guide og sikkerhetsutstyr falt inn under “risikosport”. Det ble en dyr og lærerik opplevelse.
Tips:
Hvis du planlegger å gjøre noe utenom det vanlige, sjekk med forsikringsselskapet på forhånd om aktiviteten er dekket. Mange selskaper tilbyr tilleggspakker for ekstremsport.
Yrkesaktivitet og lønnet arbeid
Det er en vanlig misforståelse at reiseforsikringen også gjelder dersom du jobber i utlandet. Enten du skal på work & travel, hjelpe til frivillig, eller jobber som digital nomade – vanlig reiseforsikring dekker som regel ikke skader som skjer mens du jobber.
Dette gjelder særlig fysiske yrker som:
- Frivillig arbeid på gård eller byggeplass
- Barnepass og au pair-jobber
- Serveringsjobber og bartending
- Arbeid i høyden eller med maskiner
Det samme gjelder hvis du skader deg på jobb som frilanser. Selv om du sitter foran en laptop og drikker kokosvann på en strand i Bali, kan du stå uten dekning dersom noe skjer mens du utfører betalt arbeid.
Tips:
Trenger du forsikring under opphold med arbeid, må du se etter egen forsikring for arbeid i utlandet eller få dekning gjennom arbeidsgiver eller organisasjonen du reiser med.
Ulovlige handlinger og rusmiddelbruk
Alle forsikringsselskap har en klausul som sier at hendelser som skjer under påvirkning av rusmidler som alkohol eller narkotika, ikke er dekket. Dette gjelder selv om du bare har drukket litt og blitt overfalt, eller hvis du havner i ulykke etter en fest.
Det samme gjelder dersom du:
- Havner i bråk eller blir arrestert
- Skader deg selv eller andre i fylla
- Mister eller ødelegger ting i ruspåvirket tilstand
Etter en fest i Barcelona mistet en bekjent mobilen sin – vi tror den ble stjålet, men han var såpass beruset at forsikringsselskapet nektet å dekke tyveriet. De mente han ikke hadde tilstrekkelig oppsyn med eiendelene sine.
Tips:
Vær ekstra forsiktig med verdisaker på kveldstid, og vit at alkohol kan sette hele forsikringsoppgjøret i fare. Om du må melde skade, vær ærlig – men vær også bevisst på hvordan selskapene tolker situasjonen.
Manglende sikkerhetsvett og brudd på retningslinjer
Du har som reisende plikt til å opptre ansvarlig. Det betyr at du kan miste retten til erstatning dersom du opptrer uaktsomt. Her er noen typiske situasjoner som ikke dekkes:
- Du ignorerer sikkerhetsvarsler og reiser til et område med fare for terror, krig eller epidemier
- Du lar verdisaker ligge synlig i leiebil eller på stranden
- Du kjører scooter eller motorsykkel uten gyldig førerkort og hjelm
- Du forlater bagasje uten tilsyn
- Du overnatter i telt eller improvisert overnatting på steder der dette er forbudt
Jeg kjenner flere som har blitt nektet erstatning fordi de kjørte scooter i Sørøst-Asia uten førerkort. Selv om det er vanlig der, krever norske selskaper at du har gyldig førerkort for motorsykkel, ellers regnes det som ulovlig kjøring og de nekter å betale ved ulykke.
Tips:
Følg lokale lover og anbefalinger, og ta forholdsregler. Bruk safe på hotellrommet, lås bagasje og bruk hjelm der det er påkrevd.
Pandemi, krig og naturkatastrofer
De fleste forsikringer har også unntak ved katastrofesituasjoner, selv om det finnes nyanser. Under COVID-19-pandemien oppdaget mange at reiseforsikringen ikke dekket sykdom, kanselleringer eller karantene som følge av myndighetstiltak.
Lignende gjelder for:
- Krig, opprør og politisk uro
- Jordskjelv, vulkanutbrudd og tsunamier
- Reiser til områder med reiseråd fra Utenriksdepartementet
Hvis du tross advarsler reiser til et område hvor Utenriksdepartementet fraråder reise, står du ofte helt uten forsikring.
Tips:
Følg med på reiseråd før og under reisen via UD sine nettsider. Enkelte forsikringer tilbyr ekstra dekning ved pandemier eller naturkatastrofer – sjekk vilkårene nøye før avreise.
Reiser som varer for lenge
Mange tror reiseforsikringen gjelder uansett hvor lenge man er ute og reiser, men det stemmer ikke. De fleste standardforsikringer har en maksimal varighet på 45 til 60 dager. Hvis du blir borte lenger, må du ha utvidet reiseforsikring eller langtidsforsikring.
Hvis du eksempelvis reiser jorda rundt i 6 måneder, og ikke har riktig type forsikring, kan hele perioden være ugyldig, selv om skaden skjer etter 2 måneder og 1 dag.
Tips:
Planlegg du en lengre reise, ta kontakt med forsikringsselskapet og be om langtidsreise-forsikring. Det er ofte bare en liten merkostnad i forhold til hva det kan koste deg å stå uten dekning.
Når bør du oppgradere forsikringen?
Dersom du:
- Skal drive med sport, dykking, ski eller fjellturer
- Jobber, studerer eller bor i utlandet over lengre tid
- Reiser til risikoområder eller land med usikkerhet
- Planlegger reise over 45 dager
- Har med dyrt utstyr som kamera, drone, instrumenter eller datamaskin
…da bør du vurdere en utvidet eller spesialtilpasset reiseforsikring. Dette kan koste litt mer, men gir langt bedre sikkerhet.
Et siste råd før du reiser
Reiseforsikring er avgjørende, men det er ditt ansvar å forstå hva som dekkes og ikke. Ikke stol blindt på at “alt ordner seg”. Les vilkårene, ring forsikringsselskapet og dobbeltsjekk at du er riktig forsikret for den type reise og aktiviteter du skal gjøre. Du sparer deg selv for mange bekymringer – og potensielt titusenvis av kroner.
Og husk: Å være forsiktig betyr ikke å være redd. Det betyr bare at du tar kloke valg, så du kan nyte reisen uten ubehagelige overraskelser.
